నో కాస్ట్ EMI నిజంగా ఉచితం కాదా?

క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలను గడువు తేదీలోగా పూర్తిగా చెల్లించకపోతే, భారీ వడ్డీని చెల్లించాల్సి ఉంటుందని క్రెడిట్ కార్డ్‌ని ఉపయోగించే దాదాపు ప్రతి ఒక్కరికీ తెలుసు. కొన్నిసార్లు ఈ వడ్డీ సంవత్సరానికి 42 శాతానికి చేరుకుంటుంది. కొన్ని సమయాల్లో మీరు ఆలస్య చెల్లింపు పెనాల్టీగా భారీ మొత్తాన్ని చెల్లించాల్సి రావచ్చు. కానీ మీరు క్రెడిట్ కార్డ్‌తో పెద్ద మొత్తంలో కొనుగోలు చేసి, గడువు తేదీలోగా మొత్తం మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడం కష్టంగా అనిపిస్తే, మొత్తం చెల్లింపును EMIగా మార్చడం ఒక పరిష్కారం. పూర్తి మొత్తం చెల్లించకపోతే చెల్లించాల్సిన వడ్డీ కంటే అలాంటి EMIలపై వసూలు చేసే వడ్డీ తక్కువగా ఉంటుంది. అయితే మీకు తెలుసా? క్రెడిట్ కార్డ్ EMIలో పేర్కొన్న వడ్డీతో పాటు, అదనంగా 18 శాతం కూడా చెల్లించాలి. దీనికి సంబంధించి ఫైనాన్షియల్ ఎక్స్‌ప్రెస్ సమాచారం ఇచ్చింది.

‘నో కాస్ట్ EMI’ అంటే ఖర్చులేనిది కాదు

చాలా సార్లు మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ/రిటైలర్ నుండి మొత్తం మొత్తాన్ని ‘నో కాస్ట్ EMI’గా మార్చడానికి ఆఫర్‌ను కూడా పొందుతారు. సాధారణంగా ప్రజలు చాలా ఆకర్షితులవుతారు. ‘నో కాస్ట్ EMI’ అంటే మీరు కొనుగోలు చేసిన మొత్తాన్ని మాత్రమే చెల్లిస్తారని వారు భావిస్తారు. ఇది కాకుండా, అదనపు ఛార్జీలు ఉండవు. కానీ సాధారణంగా ఇది అలా కాదు. తరచుగా ‘నో కాస్ట్ EMI’కి కూడా ప్రత్యేక ధర ఉంటుంది. మీరు ఈ సదుపాయాన్ని పొందాలని నిర్ణయించుకుని, దాని గురించి తెలియకుంటే, క్రెడిట్ కార్డ్ EMI చెల్లించేటప్పుడు మీరు షాక్‌కు గురి కావచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డ్ వడ్డీపై GST వర్తిస్తుంది

మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌పై వడ్డీపై వస్తువులు మరియు సేవల పన్ను (GST) కూడా చెల్లించాల్సి ఉంటుందని మీరు తెలుసుకోవాలి. వాస్తవానికి ఆర్థిక సంస్థల యొక్క అనేక సేవలు మరియు ఛార్జీలు GST పరిధిలోకి వస్తాయి, దీని భారం అంతిమంగా వినియోగదారుపై పడుతుంది. క్రెడిట్ కార్డ్‌లపై విధించే వడ్డీ కూడా ఈ కేటగిరీలో చేర్చబడింది, ఇది 18 శాతం చొప్పున GSTకి లోబడి ఉంటుంది. ఈ GST క్రెడిట్ కార్డ్ లావాదేవీలపై వడ్డీపై విధించబడుతుంది. మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ ఖర్చులను EMIలుగా మార్చినట్లయితే, మీరు బిల్లు వచ్చినప్పుడు వడ్డీపై 18 శాతం GST కూడా చెల్లించాలి. ఉదాహరణకు, మీరు EMI కోసం 20 శాతం వడ్డీని చెల్లిస్తున్నట్లయితే, 18 శాతం GSTని జోడించిన తర్వాత వడ్డీ మొత్తం 23.6 శాతం అవుతుంది.

‘నో కాస్ట్ EMI’పై GST ఎందుకు?

మన EMI ‘నో కాస్ట్’ అయితే, దానిపై GST ఎందుకు విధించబడుతుంది అనే ప్రశ్న మీ మనస్సులో తలెత్తుతుంది. వాస్తవానికి, నో-కాస్ట్ EMIలకు కూడా ఇది వర్తిస్తుంది. నిజానికి, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ వడ్డీని వసూలు చేయకపోవడం తరచుగా జరగదు. క్రెడిట్ కార్డ్ జారీ చేసే బ్యాంకు వడ్డీని వసూలు చేస్తుంది, కానీ వస్తువులను విక్రయించే రిటైలర్ మీకు EMI మొత్తం కాలవ్యవధిలో వసూలు చేసే వడ్డీకి సమానమైన తక్షణ తగ్గింపును అందిస్తుంది. అందువల్ల, ఈ EMI మీకు పనికిరాదని క్లెయిమ్ చేయబడింది. కానీ అందించే తగ్గింపు సాధారణంగా EMI వడ్డీని మాత్రమే కవర్ చేస్తుంది మరియు ఆ వడ్డీపై ప్రభుత్వం విధించే GST ఉండదు! ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ కార్డ్ EMI 20 శాతం వార్షిక వడ్డీని కలిగి ఉంటే, మీరు దానిపై 18 శాతం GST చెల్లించాలి, ఇది మొత్తం EMI మొత్తంలో 3.6 శాతం. అంటే మీరు ఈ మొత్తాన్ని నో కాస్ట్ EMIలో చెల్లించాలి. ఇది కాకుండా మీరు ప్రాసెసింగ్ రుసుము లేదా ఏదైనా ఇతర ఛార్జీల రూపంలో మరికొంత చెల్లించాలి. కాబట్టి మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ కొనుగోలును EMI లేదా నో కాస్ట్ EMIకి మార్చాలని ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, ముందుగా ఈ అదనపు ఖర్చులన్నింటినీ జోడించడం ద్వారా దాని ధరను అర్థం చేసుకోండి మరియు తర్వాత మాత్రమే నిర్ణయించుకోండి.