ఇప్పటి మిడిల్ క్లాస్ కుటుంబాల్లో చాలా మంది ప్లాట్ లేదా ఇల్లు కొనడానికి లోన్ తీసుకుంటున్నారు. కానీ చాలా మంది చేసే ఒక పెద్ద తప్పు ఏమిటంటే 20 సంవత్సరాల లోన్ తీసుకుని EMI మాత్రమే చెల్లించడం.

అలా చేస్తే వడ్డీ చాలా ఎక్కువగా చెల్లించాల్సి వస్తుంది. కానీ కొంత ప్లానింగ్ చేస్తే అదే లోన్‌ను చాలా త్వరగా ముగించవచ్చు.

ఉదాహరణకు ఒక సింపుల్ ఉదాహరణ తీసుకుందాం.

పరిస్థితి ఇలా ఉంది

మీరు ఒక ప్లాట్ కొనుగోలు చేస్తున్నారని అనుకుందాం.

• ప్లాట్ ధర → ₹25 లక్షలు
• మీ దగ్గర అడ్వాన్స్ → ₹10 లక్షలు
• బ్యాంక్ లోన్ → ₹15 లక్షలు

బ్యాంక్ నుండి 20 సంవత్సరాల కాలానికి లోన్ తీసుకుంటారు.

సాధారణంగా 9% వడ్డీ ఉంటే:

• EMI సుమారు → ₹13,500
• సంవత్సరానికి EMI మొత్తం → ₹1.6 లక్షలు

20 సంవత్సరాల్లో మొత్తం చెల్లించే డబ్బు సుమారు ₹32 లక్షల వరకు వెళ్లే అవకాశం ఉంటుంది.

అంటే:

₹15 లక్షల లోన్ కోసం దాదాపు ₹17 లక్షల వడ్డీ చెల్లించే అవకాశం ఉంటుంది.

ఇది చాలా పెద్ద మొత్తం.

ప్రతి సంవత్సరం ₹2 లక్షలు extra చెల్లిస్తే ఏమవుతుంది?

ఇప్పుడు ఒక స్మార్ట్ స్ట్రాటజీ చూద్దాం.

మీరు ప్రతి సంవత్సరం EMIతో పాటు ₹2 లక్షలు అదనంగా principal payment చేస్తే పరిస్థితి పూర్తిగా మారిపోతుంది.

సంవత్సరానికి మీరు చెల్లించే మొత్తం:

• EMI → ₹1.6 లక్షలు
• Extra payment → ₹2 లక్షలు

మొత్తం → ₹3.6 లక్షలు సంవత్సరానికి

ఈ విధంగా చెల్లిస్తే లోన్ కాలం చాలా తగ్గుతుంది.

సుమారు లెక్క ప్రకారం:

👉 20 సంవత్సరాల లోన్ కేవలం 5½ నుంచి 6 సంవత్సరాల్లోనే పూర్తయ్యే అవకాశం ఉంటుంది.

అంటే మీరు దాదాపు 14 సంవత్సరాల లోన్ కాలాన్ని తగ్గించగలరు.

ఇలా చేస్తే ఎంత వడ్డీ సేవ్ అవుతుంది?

సాధారణంగా 20 సంవత్సరాలు EMI మాత్రమే చెల్లిస్తే:

• మొత్తం చెల్లింపు → ₹32 లక్షలు (సుమారు)

కానీ ప్రతి సంవత్సరం ₹2 లక్షలు extra చెల్లిస్తే:

• మొత్తం చెల్లింపు → ₹19–₹20 లక్షలలోపే పూర్తయ్యే అవకాశం ఉంటుంది.

అంటే మీరు:

👉 ₹12 లక్షల వరకు వడ్డీ సేవ్ చేసే అవకాశం ఉంటుంది.

ఇది చాలా పెద్ద ఆర్థిక లాభం.

లోన్‌ను 5 సంవత్సరాల్లో ముగించాలంటే ఎలా చేయాలి?

మీ లక్ష్యం 5 సంవత్సరాల్లో loan close చేయడం అయితే కొంచెం ఎక్కువగా principal payment చేయాలి.

ఉదాహరణకు:

• EMI → ₹1.6 లక్షలు సంవత్సరానికి
• Extra payment → ₹3 లక్షలు సంవత్సరానికి

మొత్తం → ₹4.6 లక్షలు సంవత్సరానికి

ఈ విధంగా చెల్లిస్తే:

👉 లోన్ సుమారు 5 సంవత్సరాల్లో పూర్తయ్యే అవకాశం ఉంటుంది.

మిడిల్ క్లాస్ కు ఉపయోగపడే 4 స్మార్ట్ టిప్స్

1. బోనస్ / ఇన్సెంటివ్ డబ్బు loanకి పెట్టండి

జీతం పెరిగినప్పుడు వచ్చే బోనస్ లేదా ఇన్సెంటివ్ డబ్బును principal paymentగా ఉపయోగిస్తే లోన్ త్వరగా తగ్గుతుంది.

2. ప్రతి సంవత్సరం ఒక lump sum payment చేయండి

ప్రతి సంవత్సరం కనీసం ₹1–₹2 లక్షలు extra principal చెల్లించడం చాలా ఉపయోగపడుతుంది.

3. EMI పెంచండి

జీతం పెరిగినప్పుడు EMIను కూడా కొంచెం పెంచితే లోన్ కాలం చాలా తగ్గుతుంది.

4. మొదటి 5 సంవత్సరాలు ఎక్కువగా చెల్లించండి

లోన్ మొదటి సంవత్సరాల్లో principal ఎక్కువగా తగ్గితే మొత్తం వడ్డీ చాలా తగ్గుతుంది.

చివరి మాట

₹15 లక్షల లోన్‌ను 20 సంవత్సరాలు తీసుకున్నా, అదే లోన్‌ను సరైన ప్రణాళికతో 5–6 సంవత్సరాల్లో ముగించడం పూర్తిగా సాధ్యం.

ప్రతి సంవత్సరం ₹2 లక్షలు లేదా ₹3 లక్షలు extra principal payment చేస్తే లోన్ కాలం చాలా తగ్గుతుంది. అలాగే లక్షల రూపాయల వడ్డీ కూడా సేవ్ చేయవచ్చు.

మిడిల్ క్లాస్ కుటుంబాలకు ఇది చాలా ఉపయోగపడే ఆర్థిక స్ట్రాటజీ.

గమనిక: ఈ వ్యాసంలో ఇచ్చిన సమాచారం సాధారణ అవగాహన కోసం మాత్రమే. వడ్డీ రేట్లు, బ్యాంక్ నియమాలు మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిస్థితుల ఆధారంగా లెక్కలు మారవచ్చు. ముఖ్యమైన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ లేదా బ్యాంక్ అధికారులను సంప్రదించడం మంచిది.